Question 1

Cosa dice l’art. 1342 del codice civile?

Accepted Answer

Nei contratti conclusi con moduli o formulari uniformi, le clausole aggiunte al modulo prevalgono su quelle stampate incompatibili, anche se queste non sono state cancellate. Il secondo comma richiama il secondo comma dell’art. 1341: le clausole vessatorie richiedono la specifica approvazione per iscritto.

Question 2

Che differenza c’è tra art. 1341 e art. 1342 c.c.?

Accepted Answer

L’art. 1341 riguarda le condizioni generali di contratto e la loro conoscibilità. L’art. 1342 riguarda il contratto firmato su un modulo o formulario: stabilisce la prevalenza delle clausole aggiunte e rinvia all’art. 1341 per la doppia firma delle clausole vessatorie.

Question 3

In una polizza prevalgono le condizioni particolari o le condizioni generali?

Accepted Answer

Prevalgono le condizioni particolari, quando sono aggiunte al modulo e incompatibili con il testo a stampa. La clausola stampata resta applicabile per tutto ciò che la clausola aggiunta non contraddice.

Question 4

La clausola aggiunta prevale anche se è sfavorevole all’assicurato?

Accepted Answer

Sì. L’art. 1342 dà prevalenza alla clausola aggiunta in quanto aggiunta, non in quanto favorevole. Se però la clausola aggiunta, predisposta dall’impresa e non negoziata individualmente, limita la responsabilità dell’assicuratore o introduce una decadenza, resta soggetta alla specifica approvazione per iscritto.

Question 5

Una clausola ambigua di polizza come si interpreta?

Accepted Answer

Nel dubbio, a favore dell’assicurato. L’art. 1370 c.c. stabilisce che le clausole inserite in moduli o formulari predisposti da un contraente s’interpretano a favore dell’altro. Verso un consumatore vale anche l’art. 35 del Codice del consumo.

Question 6

Cosa dice l’art. 1882 del codice civile?

Accepted Answer

Definisce l’assicurazione come il contratto con cui l’assicuratore, verso il pagamento di un premio, si obbliga a rivalere l’assicurato del danno prodotto da un sinistro, entro i limiti convenuti, oppure a pagare un capitale o una rendita al verificarsi di un evento attinente alla vita umana.

Question 7

Quali articoli del codice civile regolano il contratto di assicurazione?

Accepted Answer

Gli artt. 1882-1932, nel Libro IV, Titolo III, Capo XX. Le disposizioni generali vanno dall’art. 1882 al 1903, l’assicurazione contro i danni dal 1904 al 1918, la vita dal 1919 al 1927, la riassicurazione dal 1928 al 1931. L’art. 1932, unico articolo della sezione «Disposizioni finali», elenca le norme inderogabili.

Question 8

Che differenza c’è tra assicurazione contro i danni e assicurazione sulla vita?

Accepted Answer

Nei danni l’assicuratore rivale l’assicurato di un danno effettivo, entro i limiti convenuti e nel rispetto del principio indennitario. Nella vita paga un capitale o una rendita al verificarsi di un evento attinente alla vita umana, senza misurare un danno.

Question 9

Le condizioni di polizza possono derogare al codice civile?

Accepted Answer

In generale sì, ma non per le norme elencate dall’art. 1932 c.c., che ammettono solo deroghe più favorevoli all’assicurato. La clausola meno favorevole non rende nulla la polizza: è sostituita di diritto dalla disposizione di legge corrispondente.

Question 10

In quanto tempo si prescrivono i diritti nati dal contratto di assicurazione?

Accepted Answer

L’art. 2952 c.c. fissa un anno per le rate di premio, due anni per gli altri diritti dal fatto su cui si fondano, dieci anni per la vita. Nella responsabilità civile il biennio decorre dalla richiesta del terzo all’assicurato o dall’azione che il terzo promuove contro di lui.

Question 11

Entro quanto tempo va dato l’avviso di sinistro secondo l’art. 1913 c.c.?

Accepted Answer

Entro tre giorni dal giorno in cui il sinistro si è verificato o l’assicurato ne ha avuto conoscenza. Nelle assicurazioni contro la mortalità del bestiame il termine è di ventiquattro ore, salvo patto contrario.

Question 12

A chi va dato l’avviso di sinistro?

Accepted Answer

All’assicuratore o all’agente autorizzato a concludere il contratto. L’avviso non serve se uno dei due interviene, entro i tre giorni, alle operazioni di salvataggio o di constatazione del sinistro.

Question 13

Cosa succede se l’avviso di sinistro arriva in ritardo?

Accepted Answer

Lo regola l’art. 1915 c.c. Se l’omissione è dolosa l’assicurato perde il diritto all’indennità. Se è colposa l’assicuratore può ridurre l’indennità in ragione del pregiudizio sofferto: senza pregiudizio, la riduzione non ha base.

Question 14

La polizza può prevedere un termine diverso dai tre giorni?

Accepted Answer

Sì: l’art. 1913 non compare nell’elenco dell’art. 1932 c.c. Compare invece il secondo comma dell’art. 1915, quindi una clausola che punisce il ritardo colposo più della riduzione proporzionata al pregiudizio è sostituita di diritto dalla norma.

Question 15

L’avviso di sinistro interrompe la prescrizione?

Accepted Answer

Di per sé no. L’avviso è un obbligo informativo dell’assicurato; la prescrizione biennale dell’art. 2952 c.c. si interrompe con atti diversi, come una richiesta scritta che valga come costituzione in mora.

Question 16

Cos’è la franchigia in un’assicurazione?

Accepted Answer

È un importo fisso, in euro o in percentuale della somma assicurata, stabilito dal contratto, che resta a carico dell’assicurato in ogni sinistro. L’assicuratore lo detrae dal danno indennizzabile oppure lo usa come soglia sotto la quale non paga nulla.

Question 17

Che differenza c’è tra franchigia assoluta e relativa?

Accepted Answer

La franchigia assoluta si detrae sempre: con 1.000 euro di franchigia un danno di 1.200 euro vale 200 euro. La franchigia relativa è solo una soglia: superata, il danno è pagato per intero, quindi lo stesso danno vale 1.200 euro.

Question 18

La franchigia si applica prima o dopo la regola proporzionale?

Accepted Answer

Decide la polizza. Molte condizioni generali detraggono la franchigia dall’indennizzo già ridotto in proporzione ex art. 1907 c.c. Invertire l’ordine cambia il risultato: la proporzione applicata dopo riduce anche la franchigia, a vantaggio dell’assicurato.

Question 19

Cos’è una franchigia aggregata?

Accepted Answer

È una franchigia riferita al periodo assicurativo invece che al singolo sinistro. L’assicurato trattiene i danni fino a esaurire l’importo aggregato; dopo, i sinistri successivi sono indennizzati senza ulteriori detrazioni, salvo diversa previsione della polizza.

Question 20

La franchigia è una clausola vessatoria da approvare per iscritto?

Accepted Answer

Secondo l’orientamento prevalente no. La franchigia fissa la quota di danno a carico dell’assicurato e quindi delimita l’oggetto del contratto, senza limitare la responsabilità dell’assicuratore ai sensi dell’art. 1341, secondo comma, c.c.

Question 21

Quanto dura la prescrizione dell’indennizzo assicurativo?

Accepted Answer

Due anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda (art. 2952, comma 2, c.c.). Il diritto al premio si prescrive in un anno dalle singole scadenze; i diritti dell’assicurazione sulla vita in dieci anni.

Question 22

Da quando decorre la prescrizione nell’assicurazione RC?

Accepted Answer

Dal giorno in cui il terzo ha chiesto il risarcimento all’assicurato o ha promosso contro di lui l’azione (comma 3). La comunicazione all’assicuratore della richiesta o dell’azione del terzo sospende poi il corso della prescrizione (comma 4).

Question 23

La perizia contrattuale interrompe la prescrizione?

Accepted Answer

Sì, se è una perizia contrattuale «pura». Per Cass. SU n. 11959/2026 la chiamata scritta interrompe il termine (artt. 2943, comma 4, e 1219 c.c.) e l’effetto si rinnova per tutta la durata delle operazioni peritali.

Question 24

L’incarico al perito della compagnia interrompe la prescrizione?

Accepted Answer

No. Per Cass. n. 36440/2021 l’incarico non è riconoscimento del diritto e non interrompe da sé il termine. Le lettere dell’assicurato al perito non costituiscono in mora l’assicuratore, ma possono provare un interesse persistente alla pretesa.

Question 25

Una clausola di polizza può ridurre la prescrizione a un anno?

Accepted Answer

No. L’art. 2936 c.c. dichiara nullo ogni patto diretto a modificare la disciplina legale della prescrizione. Un termine di decadenza è un’altra cosa: è nullo se rende eccessivamente difficile l’esercizio del diritto (art. 2965) e, se sta nelle condizioni generali, richiede l’approvazione specifica per iscritto (art. 1341, comma 2).

Question 26

La sentenza della Corte costituzionale 32/2024 ha allungato la prescrizione dei danni?

Accepted Answer

No. Riguarda solo l’assicurazione sulla vita e il testo del comma 2 introdotto nel 2008, in vigore dal 28 ottobre 2008 fino alla riforma del 2012. Per i rami danni e per la responsabilità civile il termine resta di due anni.

Question 27

L’assicurazione paga se il sinistro è causato con colpa grave?

Accepted Answer

Per l’art. 1900, comma 1, c.c. no, salvo patto contrario: la polizza può coprire la colpa grave del contraente, dell’assicurato o del beneficiario. Nella responsabilità civile l’art. 1917 esclude invece solo i fatti dolosi, e la colpa grave resta coperta se il contratto non la esclude espressamente.

Question 28

Si può assicurare il dolo dell’assicurato?

Accepted Answer

No. Il comma 1 dell’art. 1900 c.c. ammette il patto contrario soltanto «per i casi di colpa grave». Il sinistro cagionato con dolo dal contraente, dall’assicurato o dal beneficiario resta fuori dalla garanzia.

Question 29

L’assicurazione paga il danno causato da un dipendente con dolo?

Accepted Answer

Sì. Il comma 2 dell’art. 1900 c.c. obbliga l’assicuratore per il sinistro cagionato da dolo o da colpa grave delle persone del fatto delle quali l’assicurato deve rispondere. La rubrica dell’articolo nomina i dipendenti.

Question 30

Chi deve provare il dolo o la colpa grave dell’assicurato?

Accepted Answer

L’assicuratore che li eccepisce. È la regola dell’art. 2697, comma 2, c.c. sulle eccezioni; Cass. 33954/2025 ricorda che sulla compagnia incombe l’onere di provare il dolo o la colpa dell’assicurato nelle fasi di merito.

Question 31

Il perito può scrivere nella perizia che il sinistro è doloso?

Accepted Answer

La qualificazione di dolo o colpa grave spetta all’assicuratore che la eccepisce e, in caso di lite, al giudice. Il perito descrive i fatti accertati e ne indica le fonti, senza attribuire reati alle persone coinvolte.

Question 32

Un processo penale in corso sospende l’indennizzo?

Accepted Answer

No, secondo Cass. 11449/2026: la pendenza di un procedimento penale a carico dell’assicurato o dei suoi dipendenti non opera come condizione sospensiva del diritto all’indennizzo, salvo un’esplicita volontà delle parti; la prescrizione dell’art. 2952 c.c. continua a decorrere.

Question 33

Cosa assicura l’assicurazione della responsabilità civile?

Accepted Answer

Assicura il patrimonio dell’assicurato, non un bene determinato. Ai sensi dell’art. 1917 C.C. l’assicuratore è obbligato a tenere indenne l’assicurato di quanto questi deve pagare a un terzo a titolo di risarcimento, in dipendenza di un fatto accaduto durante la vigenza della polizza. L’oggetto della garanzia è un debito, non una cosa; i danni derivanti da fatto doloso sono esclusi.

Question 34

Il terzo danneggiato può agire direttamente contro l’assicuratore RC?

Accepted Answer

Nel regime generale dell’art. 1917 C.C. no: il rapporto corre tra assicurato e assicuratore, e il danneggiato non ha azione diretta. L’azione diretta esiste dove la legge la introduce: nel Codice delle assicurazioni private, primo fra tutti la RC auto. L’art. 1917, comma 2, riconosce però all’assicuratore la facoltà di pagare direttamente il terzo e l’obbligo di farlo se l’assicurato lo richiede.

Question 35

Come si applica il principio indennitario nella RC?

Accepted Answer

L’assicurazione RC è una specie dell’assicurazione contro i danni ed è soggetta al principio indennitario dell’art. 1905 C.C.: l’indennizzo non può superare quanto l’assicurato è effettivamente tenuto a pagare al terzo. Poiché il patrimonio non ha un valore-tetto predeterminato, il limite dell’obbligazione dell’assicuratore è fissato dal massimale pattuito in polizza.

Question 36

Cosa prevede l’art. 1895 C.C. sull’inesistenza del rischio?

Accepted Answer

Il contratto di assicurazione è nullo se il rischio non è mai esistito o ha cessato di esistere prima della conclusione del contratto. È il caso del bene già distrutto quando la polizza viene firmata: manca l’oggetto della prestazione dell’assicuratore e viene meno la causa del contratto. La nullità opera indipendentemente dalla buona fede delle parti e il premio versato è ripetibile.

Question 37

Che differenza c’è tra inesistenza (art. 1895) e cessazione (art. 1896) del rischio?

Accepted Answer

Il criterio è il momento della conclusione del contratto. Se il rischio è già venuto meno prima della conclusione, il contratto è nullo per inesistenza originaria (art. 1895). Se viene meno dopo, il contratto si scioglie per cessazione sopravvenuta (art. 1896): la copertura è esistita fino a quel momento e l’assicuratore trattiene i premi maturati.

Question 38

Cos’è il rischio putativo?

Accepted Answer

È la situazione in cui le parti stipulano credendo esistente un rischio che non esiste più, o ignorando che il sinistro è già avvenuto. Nelle assicurazioni terrestri il contratto è comunque nullo ex art. 1895. L’art. 514 del Codice della Navigazione ammette un margine, ma la prova non è la buona fede: l’assicurazione è nulla se la notizia era già pervenuta nel luogo della stipulazione o in quello dell’ordine, e si presume fino a prova contraria che vi fosse pervenuta in tempo.

Question 39

Cosa succede se non pago la prima rata di premio?

Accepted Answer

L’assicurazione resta sospesa fin dalla decorrenza e non opera fino alle ore ventiquattro del giorno in cui il contraente paga quanto dovuto. Un sinistro che si verifichi tra la data di effetto formale della polizza e il pagamento del primo premio non è indennizzabile, perché la garanzia in quel periodo non era mai stata operante.

Question 40

Un sinistro avvenuto durante la sospensione è coperto se poi pago l’arretrato?

Accepted Answer

No. La riattivazione della garanzia opera ex nunc, dalle ore ventiquattro del giorno del pagamento: vale per il futuro e non risana retroattivamente il periodo di sospensione. Il danno verificatosi mentre la garanzia era sospesa resta escluso anche se il contraente salda subito dopo il premio arretrato.

Question 41

Per le rate successive alla prima esiste un periodo di tolleranza?

Accepted Answer

Sì. Se il contraente non paga alle scadenze convenute le rate successive, l’assicurazione resta operante e si sospende soltanto dalle ore ventiquattro del quindicesimo giorno dopo la scadenza. Un sinistro caduto entro quei quindici giorni resta coperto anche a rata scaduta; oltre quel termine, senza pagamento, la garanzia si sospende.

Question 42

Che differenza c’è tra perito assicurativo e liquidatore?

Accepted Answer

Il perito accerta cause, natura ed entità del danno e ne quantifica l’importo in una relazione tecnica; il liquidatore è la figura della compagnia che gestisce il sinistro e decide se e quanto pagare. Il perito fornisce la base estimativa; il liquidatore assume la decisione contrattuale. Sono ruoli distinti, spesso seduti su lati opposti del contraddittorio.

Question 43

Come si diventa perito assicurativo in Italia?

Accepted Answer

Per i periti di stima dei danni da circolazione di veicoli e natanti occorre iscriversi al Ruolo previsto dal Codice delle assicurazioni private, tenuto da IVASS, dimostrando requisiti di onorabilità e superando una prova di idoneità, con obblighi di aggiornamento professionale. Per gli altri rami operano percorsi formativi e associativi senza un albo unico obbligatorio.

Question 44

Il perito assicurativo è iscritto a un albo?

Accepted Answer

Non esiste un albo professionale unico per tutti i periti assicurativi. I periti di stima dei danni da circolazione sono iscritti al Ruolo tenuto da IVASS ai sensi degli artt. 156-157 del Codice delle assicurazioni private; molti periti di altri rami operano come tecnici qualificati senza un’iscrizione obbligatoria a un albo dedicato.

Question 45

Qual è la differenza fra contraente e assicurato?

Accepted Answer

Il contraente è il soggetto che firma la polizza, paga il premio e assume gli obblighi informativi e dichiarativi verso l’assicuratore. L’assicurato è il titolare dell’interesse esposto al rischio: il patrimonio di chi subisce il danno è quello che misura l’indennizzo. Quando coincidono — la polizza è "per conto proprio" — il punto è irrilevante; quando si separano, l’errata identificazione del titolare apre la via a quietanze invalide e ad azioni residue.

Question 46

Il beneficiario può ricevere l’indennizzo nei rami danni?

Accepted Answer

Sì, ma è meno frequente che nei rami vita. La figura tipica nei rami danni è il vincolo a favore del creditore ipotecario in una polizza incendio fabbricato: il beneficiario riceve l’indennizzo entro il proprio credito residuo, l’eccedenza torna all’assicurato. Il beneficiario non subisce il sinistro, non firma la polizza, non paga il premio: è solo il destinatario contrattuale del flusso finanziario.

Question 47

Chi ha l’obbligo di salvataggio in caso di sinistro?

Accepted Answer

L’art. 1914 C.C. impone l’obbligo di salvataggio all’assicurato, non al contraente quando i due soggetti sono distinti. Nelle polizze per conto altrui questa precisazione è operativa: la compagnia non può eccepire la violazione del salvataggio al contraente che, lontano dal luogo del sinistro, non aveva fisicamente la possibilità di intervenire; la valutazione si misura sui comportamenti del titolare dell’interesse.

Question 48

Qual è la differenza fra massimale e somma assicurata?

Accepted Answer

Il massimale è il tetto contrattuale di indennizzo nelle polizze di responsabilità civile e non rappresenta il valore di una cosa; la somma assicurata è la cifra dichiarata in polizza nei rami danni a cose e governa la regola proporzionale ex art. 1907 C.C. quando risulta inferiore al valore reale del bene al tempo del sinistro.

Question 49

Cosa si intende per valore assicurabile?

Accepted Answer

È il valore economico effettivo della cosa assicurata al momento del sinistro, secondo l’art. 1908 C.C. Costituisce il limite massimo dell’indennizzo a prescindere da una somma assicurata superiore e il denominatore della regola proporzionale quando la somma assicurata è inferiore.

Question 50

Si può parlare di massimale in una polizza incendio?

Accepted Answer

No, è un errore terminologico ricorrente. Le polizze incendio, furto, all-risks property e cargo si fondano su somma assicurata e valore assicurabile; il massimale appartiene alle polizze di responsabilità civile (RCT, RCO, RCA, RC professionale) dove non esiste una cosa di cui misurare il valore.

Question 51

Entro quanto tempo l’assicurato deve comunicare l’aggravamento del rischio?

Accepted Answer

Il codice dice «immediato avviso» e non fissa alcun numero di giorni; nessuna norma introduce un termine di quindici giorni, e un termine simile va cercato semmai nelle condizioni di polizza. Il perito che ricostruisce il fatto deve documentare la data in cui il contraente ha conosciuto l’aggravamento e quella dell’eventuale comunicazione, perché su questo intervallo si gioca l’opponibilità dell’eccezione.

Question 52

Che differenza c’è tra l’art. 1898 e l’art. 1892 C.C.?

Accepted Answer

L’art. 1892 governa le dichiarazioni inesatte o reticenze rese in fase precontrattuale, quando il rischio originario è rappresentato in modo distorto. L’art. 1898 governa i mutamenti sopravvenuti nel corso del contratto: il rischio assunto era corretto alla stipula, ma è cambiato nel tempo fino al punto che l’assicuratore, conoscendolo, avrebbe contratto a condizioni diverse o non avrebbe contratto. La distinzione determina il regime sanzionatorio applicabile.

Question 53

L’assicuratore può negare l’indennizzo se l’aggravamento non è stato comunicato?

Accepted Answer

Sì, ma solo se il sinistro è conseguenza dell’aggravamento e se la natura o l’entità del rischio modificato sarebbero state tali da portare la compagnia a rifiutare la copertura. Diversamente si applica la riduzione proporzionale dell’indennità in base al rapporto fra il premio pattuito e quello che sarebbe stato dovuto per il rischio aggravato. La valutazione è tecnica e richiede la ricostruzione peritale del nesso tra mutamento e sinistro.

Question 54

Qual è la differenza fra contraente e assicurato nella polizza per conto altrui?

Accepted Answer

Il contraente è chi stipula la polizza e si obbliga al pagamento del premio e agli obblighi informativi verso l’assicuratore; l’assicurato è invece il titolare dell’interesse protetto, ossia il soggetto sul cui patrimonio grava il rischio e cui spetta l’indennizzo al verificarsi del sinistro. Nelle polizze per conto proprio le due posizioni coincidono; nell’art. 1891 C.C. si separano, ed è il secondo comma a dire che i diritti spettano all’assicurato.

Question 55

Quando si usa la formula "per conto di chi spetta"?

Accepted Answer

Si usa quando al momento della stipula la persona dell’assicurato non è ancora determinata e lo sarà soltanto al verificarsi del sinistro, in funzione di chi in quel momento è titolare dell’interesse. È la struttura classica delle polizze merci in viaggio, delle coperture marittime e di molte polizze ferroviarie, dove il rischio segue la titolarità del bene lungo la filiera logistica.

Question 56

A chi va pagato l’indennizzo in una polizza per conto altrui?

Accepted Answer

L’indennizzo spetta al titolare dell’interesse protetto, cioè all’assicurato, non al contraente che ha pagato il premio. Il perito deve identificare il titolare dell’interesse prima di quantificare il danno: il principio indennitario si misura sul patrimonio dell’assicurato, non su quello di chi ha firmato la polizza.

Question 57

Quali clausole di polizza richiedono la doppia firma?

Accepted Answer

Le clausole che limitano la responsabilità dell’assicuratore, introducono decadenze a carico dell’assicurato, prevedono clausole compromissorie o deroghe alla competenza, stabiliscono tacito rinnovo o sospensione dell’esecuzione. Nel contratto assicurativo il caso tipico è la clausola che limita le conseguenze dell’inadempimento dell’assicuratore, insieme a proroga tacita, foro convenzionale e arbitrato rituale. Non lo sono, di regola, le franchigie, gli scoperti e le clausole che si limitano a delimitare il rischio garantito.

Question 58

Cosa succede se manca la doppia firma su una clausola vessatoria?

Accepted Answer

La clausola è inefficace, ma la polizza resta valida. L’assicuratore non può opporre all’assicurato quella specifica limitazione; la restante disciplina contrattuale continua a produrre effetti.

Question 59

La firma in calce al modulo di polizza basta?

Accepted Answer

No. La Cassazione richiede una specifica approvazione per iscritto che individui puntualmente le clausole vessatorie; una firma unica a blocco di richiami numerici generici è insufficiente se non consente di identificare in modo chiaro le clausole approvate.

Question 60

Qual è la differenza tra franchigia e scoperto?

Accepted Answer

La franchigia è un importo fisso espresso in euro che l’assicuratore detrae dall’indennizzo a prescindere dall’entità del danno; lo scoperto è una percentuale del danno liquidabile a carico dell’assicurato, spesso accompagnata da un minimo e un massimo in valore assoluto.

Question 61

Che differenza c’è tra franchigia assoluta e franchigia relativa?

Accepted Answer

La franchigia assoluta si detrae sempre dall’indennizzo, anche quando il danno la supera. La franchigia relativa (o semplice) opera come soglia: sotto la soglia nulla è dovuto, sopra la soglia l’indennizzo è pagato per intero senza detrazione.

Question 62

Franchigia e scoperto possono convivere nella stessa polizza?

Accepted Answer

Sì. Molte polizze industriali prevedono sia uno scoperto percentuale sia una franchigia fissa come importo minimo non indennizzabile. L’ordine dei calcoli deve essere dichiarato in polizza: tipicamente si applica prima lo scoperto e poi la franchigia, ma la formula contrattuale prevale.

Question 63

Cos’è il rischio assicurabile?

Accepted Answer

È un evento futuro, incerto, lecito, possibile, omogeneo a una classe di rischi e indipendente dalla volontà dell’assicurato. L’art. 1882 C.C. definisce l’assicurazione come contratto aleatorio fondato sul trasferimento di questo rischio contro pagamento di un premio.

Question 64

Cosa succede se il rischio non esiste al momento della stipula?

Accepted Answer

L’art. 1895 C.C. sancisce la nullità del contratto quando il rischio non è mai esistito o era già cessato. È il caso dell’oggetto già distrutto prima della firma della polizza. Il premio eventualmente pagato è ripetibile, salvo l’ipotesi eccezionale del rischio putativo nell’assicurazione marittima.

Definizioni

Art. 1342 c.c.: la polizza come contratto per moduli o formulari

Art. 1882 c.c.: il contratto di assicurazione nel codice civile

Art. 1913 c.c.: avviso di sinistro, tre giorni e sanzioni

Franchigia assicurativa: assoluta, relativa e calcolo in perizia

Prescrizione nell’assicurazione: l’art. 2952 c.c. e i termini

Dolo e colpa grave nel sinistro: cosa dice l’art. 1900 c.c.

Assicurazione RC: come funziona (art. 1917 C.C.)

Rischio putativo e inesistenza del rischio (art. 1895)

Art. 1901 c.c.: mancato pagamento del premio e garanzia sospesa

Perito assicurativo: chi è, cosa fa e come opera

Assicurato, contraente, beneficiario: ruoli nella polizza

Massimale, somma assicurata, valore assicurabile: differenze

Aggravamento del rischio: obblighi ex art. 1898 C.C.

Assicurazione per conto terzi: artt. 1890, 1891 e 1894 C.C.

Art. 1341 c.c.: clausole vessatorie e doppia firma in polizza

Franchigia e scoperto: due clausole che non sono sinonimi

Rischio assicurabile e alea del contratto di assicurazione

Valore a nuovo vs valore commerciale: criteri di stima

Polizza Merci: All Risks vs Franco Avaria Particolare (FAP)

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